寿险，即人寿保险，是以人的身体为保障范围的保险。不同于财产险等其他保险，寿险是为了对投保人的健康负责的，因此也是所有险种中最基础实用的！下面小沃就来分享一下保险公司通用的寿险投保规则，有需要的朋友不妨多多留意。

　　保险公司通用的寿险投保规则

　　1、60岁以上的人，基本只能买意外险

　　2、50岁以上的人，体检

　　3、40岁以上的人限额，超过额度必须体检

　　4、无论年龄多小，只要患糖尿病，高血压，心脏病，癌症，神经系统疾病的人都会被拒保

　　5、无论您几岁，有过生病住院的记录就要体检了，公司还要核保，还有可能要增加费用

　　6、年龄越大，保费越贵，保障的时间越短

　　保险公司的四种核保结果

　　保险公司根据客户的身体情况，通常会给出4种的核保结果：正常承保，加费承保、除外承保、拒保。

　　正常承保

　　保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的情况并未增加客户的健康风险，保险公司会给出正常投保的结论，这是最好的结果。

　　加费承保

　　保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的情况增加了以后罹患重疾的风险，但还在可以承受的范围内，这时通常给出加费的结果。加费的比例在5%到30%左右。

　　除外承保

　　保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的某一部位或器官罹患重疾的风险很大，不过其他的器官还好，这时通常给出除外承保的结果，也就是说除外的器官发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，而其他器官所发生的重疾仍在理赔范围之内。

　　拒保

　　保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户患重疾的风险超过了公司的承受范围，这时公司会给出拒保的结果，即不收取客户的保费，也不承担客户的任何风险。

　　九大通用拒保人群

　　1、乙肝患者

　　只要乙肝患者在投保时如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。

　　2、超重

　　当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。

　　3、高血脂

　　保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。

　　4、肝功能异常

　　肝功异常，一般需要加费；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能就拒保。

　　5、高血压

　　血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。

　　6、血尿

　　保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。

　　7、糖尿病

　　糖尿病是一种典型的“富贵病”，只要一经诊断，保险公司就不可能承保他的重疾险了；有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。

　　8、吸烟

　　国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。

　　9、酗酒

　　保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。

　　哪些人买保险需要体检？

　　1、保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；

　　2、准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；

　　3、抽检，按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。

　　买保险千万不要等！

　　50后已经不能买保险了；

　　60后也基本可以跟保险说拜拜了，即使他们还没有明白保险是怎么回事；

　　70后保费已经比较高了；

　　80后选保险正当时，价格低，保障高；

　　90后有风险意识的早已经开始买保险了。

　　有些东西只属于某个年龄，一旦错过就不再有。

　　买保险千万别以这些借口来当托词，例如：我有社保、我要投资、我要买房、我要买车、跟家人商量一下、抽时间去办、再考虑考虑、等手头有空余资金了再说……

　　有太多的朋友：生病了，想买重疾险或医疗险；年老了，想买养老险或寿险；出意外了，想买意外险……

　　可惜，等他们醒悟的时候，就已经被保险公司拒之门外了。